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法治教育 我國金融監管“長(cháng)牙帶刺”常態(tài)化路徑日漸清晰。根據同花順相關(guān)數據顯示，今年上半年，我國金融機構累計收到3000余張罰單，涉及金額超12億元。其中，招銀理財、信銀理財、平安理財等銀行理財公司接連收罰單。業(yè)內專(zhuān)家表示，當前我國金融行業(yè)嚴監管保持高壓態(tài)勢。未來(lái)力度會(huì )不斷強化，且專(zhuān)業(yè)化持續提升，更加強調系統化“一盤(pán)棋”統籌管理，不斷壓縮制度套利空間。 ??上半年機構罰金超12億元 ??金融機構正在經(jīng)歷嚴監管時(shí)刻。7月5日，國家金融監督管理總局寧波監管局行政處罰信息公開(kāi)表顯示，寧波鎮海中銀富登村鎮銀行有限公司因信貸管理不盡職，員工行為管理不到位，被罰款90萬(wàn)元。時(shí)任寧波鎮海中銀富登村鎮銀行有限公司客戶(hù)經(jīng)理張進(jìn)朝存在員工異常行為，被禁止從事銀行業(yè)工作三年。 ??這只是上半年金融機構被處罰的“縮影”。根據同花順最新數據，今年上半年，金融機構共收到3856張罰單，罰沒(méi)金額合計12.91億元。其中以銀行、保險監管部門(mén)開(kāi)出的罰單最多，共3121張。在今年上半年3000余張罰單中，銀行罰單占絕對的大頭，共收到2112張罰單，合計被罰沒(méi)9.17億元，同比減少36.05%。保險處罰力度排第二，共收到1288張罰單，合計被罰沒(méi)1.91億元，同比增加15.76%。 ??其中，上半年國家金融監管總局累計開(kāi)出25張罰單（注：以官網(wǎng)“總局機關(guān)”公開(kāi)披露的行政罰單為準），罰款金額約1.4億元。其中4張罰單直接指向銀行，涉及招商銀行、平安銀行等，而銀行理財子也是處罰的重點(diǎn)。 ??另外，信托行業(yè)也是被罰的“重災區”。據同花順數據，今年上半年，金融監督管理局各地分局已對7家信托公司或者相關(guān)負責人開(kāi)出罰單，合計1780萬(wàn)元。對比來(lái)看，2023年上半年7家信托公司合計被罰780萬(wàn)元。從處罰力度來(lái)看，雖然違規公司數量一致，但罰金規模同比增加1000萬(wàn)元，增幅達到128%。 ??“國內監管?chē)雷之旑^，國內金融行業(yè)風(fēng)險防范與規范健康發(fā)展離不開(kāi)嚴格監管環(huán)境，這在國際與國內金融發(fā)展實(shí)踐中均有不少教訓?！睂Υ?，光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀(guān)研究員周茂華表示，自資管新規實(shí)施以來(lái)，國內基本完成具有劃時(shí)代意義的理財凈值化轉型，金融理財機構也在積極優(yōu)化和豐富理財產(chǎn)品體系，滿(mǎn)足市場(chǎng)多元化、個(gè)性化需求。但金融理財產(chǎn)品市場(chǎng)在從業(yè)人員綜合素質(zhì)提升，金融理財機構人才隊伍、投研能力建設，依法規范展業(yè)，投資者適當性管理，內部風(fēng)險控制，投后服務(wù)質(zhì)量提升等方面，仍有較大提升空間。 ??中國銀行研究院研究員杜陽(yáng)分析稱(chēng)，當前，我國金融理財市場(chǎng)主要呈現三方面特點(diǎn)，一是監管日趨嚴格。隨著(zhù)居民收入水平的不斷提升，我國金融理財市場(chǎng)已經(jīng)由規模擴張進(jìn)入質(zhì)量提升階段，監管部門(mén)需要在轉型過(guò)程中積極引導，嚴格規范，保證市場(chǎng)的高質(zhì)量發(fā)展，主要體現在嚴格規范理財行業(yè)產(chǎn)品設計、信息披露、風(fēng)險防范等方面。二是產(chǎn)品創(chuàng )新日趨多元化，強監管態(tài)勢并未影響行業(yè)快速發(fā)展進(jìn)程，金融理財市場(chǎng)依然保持著(zhù)較高的創(chuàng )新活躍度。許多新型理財產(chǎn)品和金融科技應用不斷涌現，滿(mǎn)足了不同層次投資者的需求。三是投資者價(jià)值投資觀(guān)念日益深入。隨著(zhù)監管要求的提升和市場(chǎng)的發(fā)展，投資者的風(fēng)險意識和投資知識逐漸提高。這有助于市場(chǎng)的健康發(fā)展，減少因盲目投資而產(chǎn)生的金融風(fēng)險。 ??理財業(yè)務(wù)成“高發(fā)區” ??記者發(fā)現，今年上半年被監管部門(mén)直接處罰的銀行數量相比去年有所下降，但被處罰的銀行理財子公司數量同比明顯增加。6月28日，國家金融監督管理總局官網(wǎng)披露，招銀理財、信銀理財、平安理財、建信理財和中銀理財共5家銀行理財公司因理財業(yè)務(wù)違規行為遭監管處罰，合計被罰2900萬(wàn)元。除了上述理財公司，招商銀行也同樣因為理財業(yè)務(wù)違規被罰款350萬(wàn)元。 ??罰單顯示，這5家理財公司涉及6類(lèi)違法違規事由，處罰的核心內容集中在兩方面：未能有效穿透識別底層資產(chǎn)和信息披露不規范。具體來(lái)看，招銀理財被罰的金額最多，達850萬(wàn)元。其中，該公司理財業(yè)務(wù)存在2項違法違規行為，包括未能有效穿透識別底層資產(chǎn)和信息披露不規范。信銀理財在理財業(yè)務(wù)方面共涉及4項違法違規行為，包括信息披露不規范、理財業(yè)務(wù)投后管理勤勉盡職義務(wù)履行不到位、單只公募理財產(chǎn)品持有單只債券超過(guò)凈資產(chǎn)的10%以及未以公允價(jià)值計量相關(guān)理財產(chǎn)品投資的金融資產(chǎn)，因此被罰750萬(wàn)元。 ??自2019年6月第一家理財公司成立以來(lái)，監管部門(mén)已對13家理財公司進(jìn)行罰款處罰，包括國有銀行、股份行和城商行旗下的理財公司、合資理財公司等，罰金合計高達7070萬(wàn)元。涉及違法違規原因包括：超出投資比例限制、信息披露不規范、風(fēng)險管理缺失、違反審慎經(jīng)營(yíng)規則、不當合作機構管理、資產(chǎn)信息登記不準確、內部控制不足等。 ??“過(guò)去幾年，銀行業(yè)監管日趨常態(tài)化。而理財和信托罰單增加，是因為近年來(lái)這些領(lǐng)域變化較大，金融創(chuàng )新產(chǎn)品和服務(wù)出現較多，需要通過(guò)強監管來(lái)跟隨行業(yè)變化?！睂Υ?，知名經(jīng)濟學(xué)者、工信部信息通信經(jīng)濟專(zhuān)家委員會(huì )委員盤(pán)和林表示。 ??“近年來(lái)，商業(yè)銀行在合規管理方面不斷加強，內部控制和風(fēng)險管理水平持續提升，導致被罰數量下降。而理財子公司仍是較為年輕的市場(chǎng)主體，其業(yè)務(wù)模式和風(fēng)險控制仍處于不斷完善階段，故相對容易出現合規問(wèn)題。預計未來(lái)監管部門(mén)將繼續保持高壓態(tài)勢，進(jìn)一步細化監管措施，推動(dòng)金融機構不斷提升合規和風(fēng)險管理水平。銀行理財子公司將加速完善內部控制體系，提升風(fēng)險管理能力，適應更加嚴格的監管環(huán)境?！倍抨?yáng)分析稱(chēng)。 ??全面推動(dòng)金融監管“長(cháng)牙帶刺” ??日前召開(kāi)的中共中央政治局會(huì )議審議《防范化解金融風(fēng)險問(wèn)責規定（試行）》，會(huì )議要求推動(dòng)金融監管真正做到“長(cháng)牙帶刺”、有棱有角，將嚴的基調、嚴的措施、嚴的氛圍在金融領(lǐng)域樹(shù)立起來(lái)并長(cháng)期堅持下去。金融監管總局也明確，要全面落實(shí)強監管?chē)辣O管要求，真正做到“長(cháng)牙帶刺”、有棱有角。要著(zhù)力加強金融法治建設，加快補齊監管制度短板。要推動(dòng)依法將所有金融活動(dòng)全部納入監管，建立健全監管責任歸屬認領(lǐng)和兜底監管機制，真正做到同責共擔、同題共答、同向發(fā)力。 ??在專(zhuān)家看來(lái)，全面加強金融監管、做到“長(cháng)牙帶刺”，必須要有具體細則作為保障。近日，有地方金融監管局向轄內信托公司印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強信托公司與理財公司合作業(yè)務(wù)合規管理的通知》，點(diǎn)名信托公司與理財公司合作業(yè)務(wù)存在的四類(lèi)違規問(wèn)題，并要求開(kāi)展合規性排查，包括配合理財公司違規使用平滑機制調節產(chǎn)品收益，配合理財公司在不同理財產(chǎn)品間交易風(fēng)險資產(chǎn)，為現金管理類(lèi)理財違規投資低評級債券、違規嵌套投資存款提供通道，配合理財產(chǎn)品不當使用估值方法。 ??“部分現金管理類(lèi)理財產(chǎn)品通過(guò)信托計劃投資于信用等級在A(yíng)A+以下的債券，實(shí)質(zhì)為突破投資范圍，導致信用下沉風(fēng)險積累等，屬不規范操作。當前信托公司同業(yè)合作包括與理財子合作中的主要問(wèn)題仍是‘通道業(yè)務(wù)’和‘監管套利’問(wèn)題?！鼻迦A大學(xué)法學(xué)院金融與法律研究中心研究員邢成表示，嚴監管趨勢下，監管套利雖能帶來(lái)短期利益，但從銀信通道結局來(lái)看，短期行為終難長(cháng)久。 ??“當前我國監管力量進(jìn)一步整合管理，通過(guò)成立資管司，把銀行理財、信托公司、保險資管作為總局下面大資管金融機構匯總統一監管，這將進(jìn)一步壓縮跨行業(yè)的合作套利空間?！庇匈Y管業(yè)內人士認為，未來(lái)我國金融監管要進(jìn)一步建立標準統一，規則明確的理財行業(yè)發(fā)展要求，確保金融監管無(wú)死角、無(wú)盲區、無(wú)例外。 ??杜陽(yáng)建議，監管部門(mén)可從以下方面進(jìn)行完善。一是細化監管政策，制定更加具體和操作性強的監管政策，確保政策執行效果。二是加強監管信息披露，提高監管透明度，定期公布處罰情況和監管動(dòng)態(tài)，增強市場(chǎng)約束力。三是提升科技監管能力，利用大數據、人工智能等技術(shù)手段，加強對金融機構的實(shí)時(shí)監測和風(fēng)險預警。（記者 鐘源）
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